Financieringsbenchmark MKB 2026: de volledige financieringsfunnel, bank vs non-bank en readiness
Laatst bijgewerkt: 13 september 2026. Basis: CBS Financieringsmonitor 2025, netto steekproef 5.583 bedrijfseenheden, aangevuld met DNB-marktdata. De meetperiode van de CBS-vraagzijde loopt van juli 2024 tot juli 2025.
De financieringsfunnel in vijf stappen
15% van het MKB heeft behoefte aan nieuwe externe financiering.
78% van bedrijven met behoefte verkent actief de mogelijkheden; bij 11% zijn die mogelijkheden al bekend.
Van deze 89% samen doet 67% daadwerkelijk een financieringsaanvraag.
92,6% van afgeronde MKB-aanvragen wordt geheel of gedeeltelijk toegekend.
Over de volledige trechter weet uiteindelijk 55% van bedrijven met financieringsbehoefte financiering aan te trekken.
Benchmarktabel: financieringsfunnel
Fase | Metric | Waarde | Bron |
Behoefte | MKB met nieuwe externe financieringsbehoefte | 15% | CBS 2025 |
Oriëntatie | Verkent actief mogelijkheden | 78% | CBS 2025 |
Aanvraag | Doet daadwerkelijk aanvraag | 67% | CBS 2025 |
Uitkomst | Geheel/deels toegekend | 92,6% | CBS 2025 |
Volledige funnel | Trekt uiteindelijk financiering aan | 55% | CBS 2025 |
Kanaal | Uitsluitend bancaire aanvraag | 56% | CBS 2025 |
Marktomvang | Bancair + non-bancair uitstaand | €122 mrd | DNB, ultimo 2024 |
De 92,6% is dus geen algemene kans dat elk MKB-bedrijf financiering krijgt. Het is de uitkomst ná een aanzienlijke voorselectie. Voor management is juist die uitval vóór de aanvraag strategisch relevant.
Bank versus non-bank: de bank wint terrein terug
56% van de bedrijven die aanvragen, doet dat uitsluitend bij een bancaire financier, tegenover 48% in de vorige meting. 37% vraagt uitsluitend non-bancair aan en 8% gebruikt een combinatie. Door afronding tellen deze percentages samen iets boven 100%. Bij toegekende financiering liep 51% via een bank, 43% via een non-bancaire partij en 5% via een combinatie.
De grootte van de onderneming beïnvloedt de route sterk: bank-only aanvragen liggen op 49% bij microbedrijven, 64% bij kleinbedrijven en 79% bij middenbedrijven. DNB laat tegelijk zien dat non-bancaire financiers relatief belangrijk zijn bij kredieten onder €50.000. De optimale financieringsmix is daarom een functie van omvang, risico, snelheid, zekerheden en flexibiliteit — niet alleen van rente.
De rol van de financieel adviseur
Bij 38% van de geheel of deels toegekende aanvragen was een financieel adviseur betrokken. In de aanvraagfase gebruikt 21% advies en laat 17% de aanvraag volledig indienen. Micro-, klein- en middenbedrijven schakelen een adviseur in bij respectievelijk 39%, 37% en 33% van de aanvragen.
Het mediane aanvraagbedrag verschilt zichtbaar: €144.000 zonder adviseur, €250.000 wanneer advies is uitgebracht en €409.000 wanneer de adviseur de volledige aanvraag indient. Dit is een associatie, geen bewijs dat advies op zichzelf grotere financiering veroorzaakt; complexere aanvragen kunnen juist vaker begeleiding vragen.
De financieringsmarkt in omvang
DNB bracht bancaire en niet-bancaire MKB-financiering voor het eerst gezamenlijk in kaart. Eind 2024 stond bij het Nederlandse MKB circa €122 miljard uit. Banken zijn veruit de belangrijkste financiers in euro's, maar non-bancaire aanbieders hebben een relatief groter aandeel in kleinere tickets. Voor ondernemers betekent dat dat ‘de financieringsmarkt’ geen homogene markt is: financieringsvorm, ticketgrootte en risicoprofiel bepalen welke aanbieders relevant zijn.
Lighthouse Financing Readiness Score
Lighthouse beoordeelt financieringsgereedheid op vijf domeinen van elk 20 punten. Dit is een eigen diagnostisch model en geen CBS- of DNB-score.
Cashflow & debt service — historische vrije kasstroom, DSCR, seizoen en downside.
Kapitaalstructuur — leverage, looptijden, aflossingsprofiel, eigen vermogen en headroom.
Managementinformatie — actuele cijfers, forecast, KPI's en reconciliatie tussen resultaat en cash.
Dossierkwaliteit — financieringsdoel, onderbouwing, zekerheden, scenario's en documentatie.
Strategische fit — juiste financieringsvorm voor looptijd, risico, flexibiliteit en aandeelhoudersdoel.
Indicatief: onder 50 = zwak voorbereid; 50–64 = financierbaarheidsrisico's moeten eerst worden opgelost; 65–79 = solide basis; 80+ = sterk financieringsdossier. Dit zijn Lighthouse-drempels, geen kanspercentages op goedkeuring.
Bronnen en onderzoeksgrenzen
CBS Financieringsmonitor 2025 — vraagzijde, financieringstrechter en adviseurs.
CBS onderzoeksverantwoording — populatie, steekproef, weging en onzekerheidsmarges.
DNB Uitvraag MKB-financiering — marktomvang en bancaire/non-bancaire verdeling.
Terug naar de Lighthouse MKB Benchmark 2026 of test uw uitgangspositie met de financieringsaanvraag-score
Opmerkingen