Financieringsaanvraag checklist MKB: documenten en cijfers voor bank of financier
Bijgewerkt op: 14 okt
Een financieringsaanvraag wordt sterker wanneer cijfers, prognose, financieringsdoel en terugbetaalcapaciteit één consistent verhaal vormen. Gebruik de interactieve checklist om uw dossier voor te bereiden.
Gebruik deze checklist naast onze uitleg over een financieringsaanvraag voorbereiden en controleer daarna uw dossier met de Financieringsscan.
1. Maak het financieringsdoel exact
Beschrijf hoeveel financiering nodig is, waarvoor het geld wordt gebruikt en wanneer het beschikbaar moet zijn. Splits investeringen, werkkapitaal, acquisitie, herfinanciering en buffer waar relevant. Een exact bestedingsdoel maakt de aanvraag beter toetsbaar.
Voor het volledige proces van voorbereiding en onderbouwing, bekijk financieringsaanvraag voorbereiden.
2. Zorg voor consistente historische cijfers
Verzamel recente jaarrekeningen en actuele tussentijdse cijfers. Licht grote afwijkingen, incidentele posten en wijzigingen in marge of werkkapitaal toe. De historie moet aansluiten op het verhaal over de toekomst.
3. Bouw een realistische prognose
Werk met resultaat-, balans- en cashflowprognoses die onderling aansluiten. Maak aannames expliciet en toets een downside-scenario. Financiers beoordelen uiteindelijk of rente en aflossing ook bij minder gunstige ontwikkeling betaalbaar blijven.
4. Breng bestaande schuld en zekerheden in kaart
Maak bestaande leningen, lease, rekening-courant, factoring, convenanten, zekerheden en aflossingsschema's zichtbaar. Dit voorkomt verrassingen in kredietanalyse en helpt een passende kapitaalstructuur te ontwerpen.
5. Onderbouw management en strategie
Leg uit wie verantwoordelijk is voor uitvoering, waarom het plan realistisch is en welke concrete commerciële of operationele acties de prognose dragen. Een forecast zonder uitvoeringsplan is minder overtuigend.
6. Controleer het dossier als één verhaal
Bedrag, bestedingsdoel, historische cijfers, prognose en aflossingscapaciteit moeten elkaar ondersteunen. Tegenstrijdigheden tussen pitch, spreadsheet en jaarrekening vertragen beoordeling en verminderen vertrouwen.
Gerelateerde onderwerpen
Meer binnen dit thema: financiering en kapitaalstructuur optimaliseren, en Corporate Finance.
Wilt u de checklist vertalen naar een financieringsstructuur en een professioneel financieringsproces? Bekijk onze dienstverlening voor bedrijfsfinanciering.
Bij een overname is een standaard financieringsaanvraag niet voldoende: koopprijs, eigen vermogen, transactiekosten, werkkapitaal en terugbetalingscapaciteit moeten één geheel vormen. Bekijk de specifieke aanpak voor financiering van een bedrijfsovername.
Deze pagina is de dossierchecklist voor een financieringsaanvraag. Voor het gestructureerde lender-memorandum bekijkt u financieringsmemorandum maken; voor begeleiding bij de financieringsroute bekijkt u bedrijfsfinanciering via Lighthouse.
Opmerkingen