Herstructureringsplan voor bank en financiers: wat moet erin staan?

Een financier wil geen optimistisch verhaal, maar een controleerbaar plan. Een sterk herstructureringsplan verbindt oorzaken, cash, maatregelen, scenario’s, financieringsvraag en mijlpalen.

Deze verdieping maakt deel uit van de complete gids over herstructurering van een bedrijf.

Een financier wil zes vragen beantwoord zien

• Wat is er precies misgegaan en sinds wanneer?

• Hoeveel cash is nodig, wanneer en waarom?

• Welke maatregelen zijn al genomen en welke volgen nog?

• Wanneer genereert de onderneming weer positieve vrije kasstroom?

• Welke downside kan de onderneming dragen?

• Hoe en wanneer wordt de financier terugbetaald of geherfinancierd?

1. Oorzaakanalyse zonder managementtaal

Splits oorzaken in markt, prijs/marge, volume, kosten, werkkapitaal, capex, financiering en uitvoering. Kwantificeer ieder onderdeel waar mogelijk in euro's.

Het verschil tussen oorzaak en symptoom is belangrijk. Een cashtekort is bijvoorbeeld een symptoom; dalende marge, te hoge voorraad of te zware aflossing kunnen onderliggende oorzaken zijn.

2. 13-weken cash en 12-maands scenario's

Gebruik een gedetailleerde 13-weken cashflow voor de korte termijn en een continuïteitsprognose voor base, downside en upside over de langere horizon.

Laat aannames rechtstreeks aansluiten op operationele maatregelen: prijs, volumes, personeelskosten, voorraad, DSO, capex en financieringslasten.

3. Maatregelenregister met euro-impact

Iedere maatregel krijgt een eigenaar, deadline, eenmalige kosten, maandelijkse EBITDA-impact, cashimpact en status. Financiers kunnen dan toetsen of de forecast daadwerkelijk wordt gedragen door uitvoerbare acties.

4. Een exacte funding ask

Formuleer niet 'we hebben ongeveer €1 miljoen nodig', maar bijvoorbeeld: €650.000 bridge voor piek werkkapitaal en herstructureringskosten, met minimumcash €250.000, looptijd 18 maanden en vooraf gedefinieerde herfinancieringsmijlpaal.

5. Governance en rapportage

Leg vast welke KPI's wekelijks worden gerapporteerd en wie beslist bij afwijkingen. Dit sluit direct aan op crisis governance en maakt het plan bestuurbaar.

De plek binnen het totale herstelplan

Gebruik deze analyse niet losstaand. De centrale pijler Herstructurering bedrijf verbindt financiële, operationele, commerciële en bestuurlijke maatregelen in één 30-60-90-dagen herstelprogramma.

Voor een gesprek over de financiële en operationele aanpak kunt u contact opnemen met Lighthouse.

Wanneer bankfinanciering niet de beste of enige route is, vergelijkt alternatieve financiering voor het MKB de belangrijkste non-bank oplossingen en hun economische voorwaarden.

Wanneer analyse moet worden vertaald naar een concreet herstel- of verandertraject, lees dan meer over onze begeleiding bij reorganisatie.

Bij ernstige financiële druk is het herstructureringsplan onderdeel van een breder hersteltraject met cashsturing, financiering en stakeholdermanagement. Lees meer over onze aanpak bij een acute crisis.

Meer over dit onderwerp: financieel management.

Wat wil een financier zien in een herstructureringsplan?

Een financier wil niet alleen weten waarom resultaten zijn verslechterd, maar vooral hoe en wanneer herstel plaatsvindt. Begin daarom met een feitelijke diagnose van omzet, marge, kosten, cashflow en schuld. Voeg een 13-weeks cashforecast toe zodat direct zichtbaar is waar liquiditeit ontstaat of verdwijnt.

Beschrijf vervolgens maatregelen met bedrag, timing, eigenaar en risico. Maak onderscheid tussen directe cashmaatregelen, structurele operationele verbeteringen en maatregelen voor de financieringsstructuur. Onderbouw de aannames met een base case en downside case en laat zien wanneer de onderneming weer aan rente-, aflossings- en covenantverplichtingen kan voldoen.

Relevante verdieping: Reorganisatie